增额终身寿险的复利是怎么回事

增额终身寿险的复利是指保额会按照保险合同约定利率（一般为3.5%-3.8%）逐年增长。也就是说，增额终身寿险的基本保额会由投保人在投保时和保险公司约定，并载明于保单上。而首个保单年度内，保额等于基本保额，从第二个保险年度开始，各保险年度内每年的保额会按照3.5%-3.8%（以保险合同约定为准）以年复利形式增加，即本保险年度内的保额等于上一年度内的保额*（1+约定利率），而增额终身寿险的现金价值也会随着保额的增长而增长。

举例说明：

以乐满满2号（鑫享福）终身寿险为例，假设30岁男性选择交3年保终身，年交保费1万，基本保额为29050，保额按3.5%的利率逐年增长，则：

保单第1年，年度保额为29050，保单现金价值为4459；

保单第2年，年度保额为30067，保单现金价值为11924；

保单第3年，年度保额为31119，保单现金价值为23028；

保单第4年，年度保额为32208，保单现金价值为24278；

保单第5年，年度保额为33336，保单现金价值为25596；

保单第6年，年度保额为34502，保单现金价值为26987；

保单第7年，年度保额为35710，保单现金价值为28454；

保单第8年，年度保额为36960，保单现金价值为30001。此时，现金价值已经大于已交保费，回本了；

保单第9年，年度保额为38253，保单现金价值为31634；

保单第10年，年度保额为39592，保单现金价值为33357。

因为增额终身寿险的保额会按照3.5%-3.8%的利率逐年增长，且现金价值也会随着保额的增长而不断增长。因此，增额终身寿险的现金价值其实是比较高的，而且回本相对来说也比较快。保单持有人还可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金使用，不过减保后，保额也会相应有所减少，从而影响到复利增值。