什么是免息分期付款

免息分期付款是指银行与商家合作，向信用卡持卡人提供某种产品或服务 ,由银行先将持卡人所购买产品的全额款项一次性支付给商家，持卡人再使用信用卡以分期付款的方式向银行进行还款，只要在每月到期还款日前偿还当期的分期付款金额，便无需支付利息。

部分消费者在选购商品后，会选择信用卡的分期付款，既能避免年底集中消费掏空钱包，又能享受商家在特定时段推出的优惠，而且银行也都推出了零首付零利息的分期付款业务，还送积分、送电影票等，看起来非常优惠。可仔细一算，免息的分期付款并非完全免费。

一般情况下，申请分期付款后，消费者每月都要支付手续费。而更为多数人所不知的是，免息分期付款的手续费甚至还要高于贷款的利息。例如，有的银行规定3个月期手续费率为O．7％，6至12个月手续费率为0．6％。仔细计算一下，以分期12个月，月手续费为0．6％为例，一年合计手续费率为7．2％，比同期7．02％的1年期贷款基准利率还要高。而有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2．5％至3．5％，24个月的还款期手续费高达8％左右。

按照年手续费7．2％来算，一台1万元的电器要支付720元的手续费，而且不同商家对待免息分期付款购买商品的销售策略不同，有些商品不能享受店内折扣，免息分期付款的手续费实际上就是银行变相收的利息，普遍比一次性付款要贵一些。。

参考文献

王咏赋主编.E时代理财100招.人民日报出版社,2007.10