什么是内卡外抛

内卡外抛也被称作“内卡误抛”。是指原应通过银联系统进行跨行支付清算的国内银行发行的信用卡，错误的通过VISA、万事达等国际发卡组织系统进行的支付清算行为。

内卡外抛在国内表现

在中国主要表现为：双币卡持卡人在消费人民币的过程中，原本应通过银联系统进行结算，而错误地“抛”到外资发卡组织进行国际清算，之后又回到发卡行进行货币转换之后，再清算。也就是说，持卡人在国内消费，由于收银员操作失误，用外币进行了结算，被误认为是在国外消费。

银联人士解释说，之所以出现这种情况，是因为信用卡有内卡和外卡之分，外卡是经由VISA、万事达等国际发卡组织系统进行支付清算的信用卡，通常也是由国外发卡银行发行。“但是，消费者在商户处消费时，收单行错误的将内卡当成了外卡进行支付清算，导致人民币消费项目转至国外的国际清算系统，进行人民币转外币结算，之后再转回发卡行进行外币结算。”这样一来，一笔正常的人民币交易就多出两笔外汇结算手续。

内卡外抛对持卡人影响

　内卡外抛对持卡人其实并没有什么损失，尤其是基本不存在货币转换费的损失。因为持卡人如果持有的是人民币/美元账户的双币卡，其本应用人民币结算的消费被误刷成了美元，在中国内地刷卡消费不存在货币转换费的问题；只有在欧元区国家或其他非美元货币国家的时候，才会被收取货币转换费，而这种情况非常少见。几乎国内所有的双币卡发卡行都自身承担了这种情况下的汇差损失。持卡人完全可以拨打各家信用卡服务热线来查证。在极少数情况下，“内卡外抛”会由持卡人承担汇差风险，但由于汇率是双向波动的，所以消费者的汇率损失和收益可以对冲。

内卡外抛实际造成的损失主要是商户。据了解，在一笔交易中，外卡商户的扣率通常在2%-4%，而银联卡的人民币商户扣率只有1%，如果走外币结算网络，商户要多付出1倍以上的手续费。据了解，出现“误抛”的多数商户都是高端客户，他们对这点损失多能够接受。

目前，内卡外抛的情况并不多见。工商银行信用卡中心的客服人员告诉记者，由于商户的POS机上通常有两个结算平台，一般人民币交易会被默认为采用银联系统结算，内卡外抛的情况确实存在，但比较少见。即便发生，消费者也可以与信用卡中心及时联系获得解决办法。

内卡外抛的产生原因

　对于内卡外抛产生的原因，可以认为，多数内卡外抛行为的发生都是由于收银员操作失误造成的。由于内卡外抛对收单行有利(可以多收商户的手续费)，所以也不排除部分想多捞钱的收单行就会与商户相勾结，让持卡人消费结算走外卡网络。但它也不是“双币卡惹的祸”。目前，银监会对此事的调查还在进行中。