分红型保险的分红基数是如何确定的

问题描述

精选答案

具体要看保险产品，有些是根据保额，有些是根据保费。

一般情况是以现金价值为计息依据，分红险的红利基数是帐户里用于投资部分的资金在保险公司盈利分配中所占的比例。分红产品红利的来源，即三差，利差益、死差益、费差益。预期投资收益率与实际投资收益率的差额部分，预期客户死亡率与实际客户死亡率的差额部分，预期营运成本与实际营运成本的差额部分构成红利，红利是不确定的，是不保证的，是预期的。根据保监会规定，各公司演示给客户看的高、中、低三档假设投资回报率，分别不得高于6%、4.5%、3%，现金红利累积年利率不得高于3%，投连7%、4.5%、1%，万能6%、4.5%、低档各司自设保低利率。一般来说，保额分红保险产品通常采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计。在一般投资市场环境下，年度红利保持相对平稳，客户可以合理预期；在客户的保险合同终止时，向客户分配终了红利，以丰补歉、平衡回报。而当投资市场环境变化较大、保险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平的情况下，保险公司可以向客户进行“特殊分红”，将分红业务实现的超额投资盈余及时回馈给客户。与年度红利相似，在实施特殊分红之后，客户的保额会相应增加。